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Durch die Aufnahme eines Studentenkredites besteht die Gefahr, dass das Entgelt für BAföG vom Bafög-Amt gekürzt wird. Vor Aufnahme eines Kredites sollten also unbedingt die Bedingungen vom BAföG geprüft werden und eine schriftliche Anfrage an das entsprechende Amt gestellt werden. Zudem sollte man zur eigenen Absicherung auf eine schriftliche Bestätigung bestehen.
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Hier erfahren Sie mehr über den Studentenkredit
Danke Studiengebühr - zum Glück gibt es den Studentenkredit!
Nicht jeder hat das Glück von Hause aus ein Studium finanziert zu bekommen bzw. eine finanzielle Stütze seitens des Elternhauses zu erhalten, auch sind schnell staatliche Fördermittel (BAföG) aufgebraucht oder werden nicht bewilligt. Leistungsdruck, Studiengebühr und Nebenjobs rauben vielen Studenten täglich den Schlaf. Hinzu kommen noch Anschaffungen für Literatur und Lernmaterial - nicht immer einfach in Zeiten wie heute, in denen alles teurer wird. Bei Prüfungen & Co verbleiben meist nur wenige Ressourcen um einem Nebenjob nachzugehen.
Zum Glück gibt es den Studentenkredit, der Anfang 2005 eingeführt wurde - er eröffnet dem Studenten die Möglichkeit, sorgenfrei und erfolgreich sein Studium abzuschließen - denn ganz ohne Geld kann man auch als Student nicht leben!
Was genau ist ein Studentenkredit?
Ein Studentenkredit ist ein speziell für Studenten zugeschnittener Kredit. Es handelt sich hierbei um eine „normale“ Kreditform sprich Ratenkredit, der Unterscheid liegt lediglich in den besonders vergünstigten Konditionen für die Studierenden. Er bietet Studenten größeren finanziellen Spielraum und ist auch eine gute Alternative zum Studentenjob.
Heutzutage bieten sehr viele Banken diesen Kredit an, wobei die speziellen Kreditangebote meist die „besonderen“ Lebensumstände während des Studiums berücksichtigen. Beispielsweise gibt es Kredite, die in fixen monatlichen Beträgen an den Kreditnehmer, Student, ausgezahlt werden (bis zu 60 Monate kann sich dieser Auszahlungszeitraum erstrecken). Diese Auszahlungsform dient vor allem der Bestreitung des Lebensunterhalts. Selbstverständlich kann sich der Studierende den Kreditbetrag auch in einer Summe auszahlen lassen.
Durch vergünstigte Konditionen fallen die Zinsen in der Regel erheblich niedriger aus als im Vergleich zu herkömmlichen Krediten. Nach Beendigung des Studiums kann zudem noch eine rückzahlungsfreie Zeit angegliedert werden, was bedeutet, der Kredit muss nicht sofort nach Ende des Studium zurückgezahlt werden, wodurch dem „ehemaligen“ Studierenden die Möglichkeit eingeräumt wird, den Kredit zurückzuzahlen, wenn er sich sattelfest in einem festen Arbeitsverhältnis befindet. Diese rückzahlungsfreie Zeit wird häufig auch als sogenannte „Berufsfindung“ bezeichnet und kann sich auf bis zu 12 Monate erstrecken.
Endet die Rückzahlungspause oder „Berufsfindung“, werden neue Konditionen mit dem entsprechenden Kreditinstitut vereinbart. Zudem besteht auch die Möglichkeit, neben Festlegung einer Laufzeit von bis zu 144 Monaten mit festgeschriebenem Zinssatz, eine Sondertilgung bis hin zur gesamten Ablösung des Studentenkredites zu vereinbaren bzw. vorzunehmen.
Die Kreditinstitute bieten also für Studierende angepasste Ratenkreditmodelle mit guten Konditionen an. Diese Ratenkredite eignen sich auch zur Ablösung von teuren Dispositionskrediten oder um größere Anschaffungen, beispielsweise einen Auslandsaufenthalt (Auslandspraktikum) oder eine neue Wohnungseinrichtung zu finanzieren. Auch wird er gerne zur Bestreitung der Studiengebühr verwendet.
Suche nach dem passenden Studentenkredit
Die Anzahl der Kreditanbieter für spezielle Studentenkredite lässt sich auf eine Vielzahl beziffern, zudem sitzt immer noch die Angst in den Köpfen der Kreditsuchenden, an einen „Kredithai“ zu geraten – diese fallen meist sehr schnell durch unseriöse Angebote mit „unglaublich, unrealistischen“ Kreditkonditionen auf. Hilfreich bei der Wahl nach dem passenden Studentenkredit können beispielsweise Berichterstattungen sowie Tests von Fachzeitschriften sein. Zudem bietet die Verbraucherschutzzentrale eine gute Anlaufstelle. Der Kreditsuchende sollte allerdings nicht bei dem erstbesten Angebot zuschlagen, er sollte sich eingehend informieren und verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Empfehlenswert sind auch Erstgespräche mit den entsprechenden Kreditanbietern, Kreditinstituten, welche selbstverständlich für den Kreditsuchenden kostenlos und unverbindlich sind.
Das Internet gewährt eine gute Möglichkeit, schnell und überschaubar anhand des Kreditrechners Angebote verschiedener Kreditanbieter zu vergleichen.
Vor der Suche nach einem passenden Angebot für einen Studentenkredit sollte sich der Kreditsuchende mit nachfolgend aufgeführten Punkten auseinandergesetzt haben:
- Verwendungszweck
- Auszahlung des Kredites in einer Summe oder in monatlichen Raten
- Rückzahlungsbeginn der Zinsen
- Beginn der Darlehenstilgung
Zudem sollte dem Kreditnehmer klar sein, dass durch die Aufnahme eines Kredites eine finanzielle Belastung entsteht, die sorgfältig kalkuliert werden sollte.
Institutionsübergreifende Kurzbeschreibung
1.1 Kredithöhe
Variante 1
- Der Studentenkredit wird in monatlichen Beträgen an den Studenten ausgezahlt
- Kredithöhe: Mindestens 100 € und maximal ca. 700 € monatlich
Variante 2
- Der Studentenkredit wird in einer Kreditsumme ausgezahlt
- Kredithöhe: Mindestens 1.500 € und maximal 50.000 €
Bei einigen Banken und Institutionen kann der Kredit auch unabhängig vom Einkommen des Elternhauses beantragt werden.
1.2 Rückzahlung & Zinsen
Die Rückzahlung beginnt erst nach dem Studienabschluss, wobei auch die Möglichkeit besteht, nach dem Studienabschluss eine Rückzahlungspause wahrzunehmen (diese beträgt höchstens 12 Monate).
Die Dauer und Höhe der Tilgung nach dem Studienabschluss hängt von dem Nettokreditbetrag ab. Meistens beträgt die maximale Laufzeit für solch einen Kredit 25 Jahre.
Der Zinssatz für Studentenkredit wird häufig variabel verzinst, was bedeutet, dass der Zinssatz zu gewissen Stichtagen an einen Referenzzinssatz angepasst wird. Allerdings gelten auch hier Einschränkungen, denn bei Vertragsabschluss wird meist ein Maximalzinssatz festgelegt, der während der Rückzahlungsphase nicht überschritten werden darf.
1.3 Sondertilgung/Flexibilität
In der Regel ist der Studentenkredit mit einer kostenlosen Sondertilgung versehen, so dass die Möglichkeit besteht, jederzeit eine außerplanmäßige Tilgung vorzunehmen.
1.4 Kombination Studentenkredit & BAföG
Studentenkredite lassen sich mit BAföG und Bildungskrediten kombinieren. Nach erfolgreichem Abschluss des Studiums sollte überprüft werden, ob eine frühzeitige BAföG-Ablösung in Frage kommt. Unter Umständen ist auch durch das geringe vorgeschriebene Kreditminimum von 1.500 € ebenfalls ratsam zu überprüfen, ob eine Umschuldung eventueller Dispositionsrückstände sinnhaft ist.
1.5 Sicherheiten
Viele Banken und Institutionen vergeben den Studentenkredit ohne Vorlagen von Sicherheiten, da hier nicht annehmbar ist, dass der Großteil der Studierenden über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Allerdings könnte es problematisch werden, wenn der Kreditsuchende über einen negativen SCHUFA-Eintrag zu finden ist.
1.6 Voraussetzung
- In der Regel muss das Grundstudium absolviert sein
- Bonitätsprüfung (SCHUFA)
- Mindestalter von 18 Jahren und voll geschäftsfähig
- Je nach Anbieter ist ein Arbeitsverhältnis zwingend erforderlich